監管目前正在升級對銀行對公賬戶非法交易的排查。各家銀行已加強監測，尤其加強客戶身份識別，持續關注客戶日產經營活動及金融交易情況。重點是排查異地開戶、休眠測試、無法聯系開戶企業、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑客戶。

監管要求發現異常要主動排查報告，特別是跨境洗錢風險較大的邊境自貿區、邊境城市要加強防控，切實防范不法分子以異地經商之名、行洗錢之實。

銀行對公賬戶本是一家企業日常轉賬、結算、現金收付的結算賬戶，如今卻成為一些不法分子的“洗錢”工具。

不法分子通過網絡等渠道，批量注冊空殼公司和銀行對公賬戶，同時將對公賬戶開通網上銀行業務；在完成這一系列操作后，這些人再以幾千到萬元的價格，批量出售包括對公賬戶、營業執照、印章等資料在內的“套裝”。

與個人銀行賬戶不同，一家公司的對公賬戶可轉賬的資金流量大，且轉賬方便，賬戶購買者即利用這一點，進行轉移贓款、洗錢等不法行為。

需要提醒的是，以自己的身份信息開設對公賬戶并進行販賣的個人，可能還沒有意識到自己已經涉嫌犯罪。根據《刑法修正案（九）》，針對明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪。

2020年以來多家銀行反洗錢不力被處罰，今年3月30日至4月5日，全國6個省的中國人民銀行分支機構公示的反洗錢處罰記錄共計8條，處罰金額共計6803.3萬元，涉及國有大行、股份行、村鎮銀行以及農信機構等。

當前，地下錢莊跨境“洗錢”也是監管部門打擊腐敗的著力點。3月30日，中央反腐敗協調小組國際追逃追贓工作辦公室作出部署，啟動“天網2020”行動。根據“天網2020”行動安排，國家監委牽頭開展職務犯罪國際追逃追贓專項行動，最高人民法院牽頭開展犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件追贓專項行動，公安部牽頭開展“獵狐”專項行動，中國人民銀行則會同公安部等相關部門開展預防、打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉移贓款專項行動。

央行、公安部聯合打擊對公賬戶買賣

2019年12月16日，人民銀行與公安部聯合發文，聯手懲戒販賣個人銀行卡和企業對公賬戶行為，為有效遏制買賣銀行卡、賬戶的行為，強化源頭治理，保護人民群眾財產安全和合法權益，根據《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號），人民銀行、公安部決定依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒。現將有關事項通知如下：

一、依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒 

人民銀行已將上述602名個人的信息移送金融信用信息基礎數據庫，并通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發布至銀行業金融機構（以下簡稱銀行）和非銀行支付機構（以下簡稱支付機構)。 

銀行和支付機構應嚴格按照《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求，對相關個人實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒開始日期、結束日期將通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發布。懲戒期滿后，對上述個人辦理新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大審核力度。

二、妥善處理異議

個人對銀行和支付機構釆取的懲戒措施提出異議的，銀行和支付機構應當做好解釋說明。如個人認為提供的信息有誤，不認同公安機關對其認定的，銀行和支付機構應當及時告知個人認定涉案事實的公安機關名稱，個人可以向認定涉案事實的公安機關進行申訴。公安機關根據《中國人民銀行辦公廳公安部辦公廳關于建立電信網絡新型違法犯罪買賣賬戶相關信息上報和移送機制的通知》（銀辦發〔2017〕109號）對申訴進行處理。

三、開展廣泛宣傳

人民銀行分支機構會同當地公安機關組織轄區內銀行和支付機構開展針對買賣銀行卡、賬戶危害的集中宣傳教育活動，利用電視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道向社會公眾宣傳出租.出借、出售、購買銀行卡、賬戶的危害性及懲戒措施，提高社會公眾依法開立和使用銀行卡、賬戶的法律意識。要加強對在校學生、企業財務人員、老年人、農村居民等群體的宣傳教育，有針對性地開展“進學校、進企業、進社區、進農村”等現場宣傳教育。

自本通知印發之日起，對于公安機關認定的買賣銀行卡、賬戶的單位和個人，人民銀行將及時通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺將單位和個人的信息發布至銀行和支付機構，銀行和支付機構應按照《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》及本通知要求，及時對買賣銀行卡、賬戶的單位和個人實施懲戒。

請人民銀行上�？偛�，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行及時將本通知轉發至轄區內人民銀行分支機構、銀行。請省、自治區、直轄市公安廳（局）、新疆生產建設兵團公安局及時將本通知轉發至轄區內各級公安機關。 

買賣銀行賬戶涉嫌違法犯罪

隨意買賣銀行卡、營業執照和對公賬戶為各種電信詐騙犯罪提供了便利，已經成為助推電信網絡新型違法犯罪的“黑灰產業”，廣大市民群眾千萬別貪圖小利，以免走上違法犯罪的道路。

一是加強防范意識。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息，對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶，應及時辦理銷戶業務。